近日，Hayman Capital Management创始人、知名基金经理Kyle Bass在接受《财富》杂志采访时表示，预计中国未来将爆发银行业危机。

　　他在采访中详细透露了自己对中国银行业的看法：

　　中国银行系统如今规模人民币184万亿元，是八年前41万亿元的四倍多，系统资产约合31万亿美元，是GDP的三倍多，中国GDP也才约10万亿美元。美国金融危机期间，国内银行系统规模与GDP相当，即16万亿美元。

　　发达市场不良贷款损失率为5%-10%，过去新兴市场国家的范围在10%-40%，但市场规模都没有GDP的三倍之多。2001-2002年中国银行系统的不良贷款损失占比超过资产的30%，既然八年内银行系统扩大了四倍，肯定会有些贷款损失，新兴市场的银行资产与GDP之比不应该超过发达市场的这一比例。

　　此外，Bass预测中国银行业危机才刚刚开始，可能需要两年左右时间贷款损失才会见顶。但中国可以通过发债度过危机，不过，中国也会面临信贷收缩和硬着陆的问题。

　　虽然，这位仁兄的观点可能过于悲观，但却不谓没有道理。如今我国银行坏账高企本就已经是公开的秘密。前段时间，有关部分还在研究银行坏账证券化。四大资产管理公司也曾爆料处置银行坏账导致资产流失等事件。

　　实际上，今年8月30日，中国银行、农业银行(601288,股吧)、工商银行(601398,股吧)、建设银行(601939,股吧)、交通银行(601328,股吧)五大行发布了中报。其中，五大行的不良贷款均有不同程度上升。

　　工行不良贷款率1.40%，较2014年末上升0.27个百分点；

　　农行不良贷款率达到1.83%，较上年末增加0.29个百分点；

　　中行不良贷款率为1.41%，较上年末上升0.23个百分点；

　　建行不良贷款率为1.42%，较上年末上升0.23个百分点；

　　交行不良贷款率为1.35%，较上年末上升0.1个百分点。

　　据中国银监会数据，2015年二季度末，商业银行不良贷款余额10919亿元，较上季末增加1094亿元；商业银行不良贷款率1.50%，较上季末上升0.11个百分点。

　　中农工建交五大行有国家担保可以装傻充愣。可其他城商银行、股份制银行都已经成为明日的黄花。在眼下央行不断降息的背景下，银行存款流出将是未来趋势。在经济不景气的情况下，银行放贷风险也势必上升。国家项目基本被五大行瓜分，普通城商银行和股份制银行只能被迫向高风险项目放贷。

　　根据德勤2015年上市银行半年业绩分析报告和毕马威的《2015年第二季度中国银行业上市银行业绩回顾及热点问题探讨》资料显示，中国银行业盈利出现严重下降，7月份还荣登全球十大最赚钱公司榜首的工商业银行也被苹果公司超越。2015年上半年，很多银行的净利润增速竟然为个位数，有的国有大行的增速竟然小于1%！

　　为了低于央行降息带来的存款流失，不少中小银行以高利率作为代价换取存款。朝阳银行三年期定存利率4.52%，五年期定存利率5.625%；宁波东海银行三年期定存利率4.5%，五年期定存利率5.225%；辽宁银行三年期定存利率4.52%，五年期定存利率4.9%；营口沿海银行三年期定存利率4.5%，五年期定存利率4.8%。而相比于国债，三年期国债收益率才4.25%，五年期国债收益率仅4.67%。以上银行只是笔者个人收集到的案例，相信还有许多不知名的中小银行给出的利率更为夸张。高利率的背后必然是以提高成本作为代价的。这些中小银行给出定存利率居然比同期国债收益率还高，其承担的资金压力与风险不言而喻。

　　现在，随着市场上越来越多的理财产品出现以及P2P的竞争。银行业毫无疑问已经成为夕阳行业。未来，即使再出现几家“海南发展银行”也不足为奇。