数据显示，截至11月22日，今年以来合计有57只银行理财产品提前终止。从产品存续期来看，提前终止的产品主要集中于“1至3个月”、“3至6个月”、“6至12个月”、“24个月以上”，分别达到8只、10只、27只、8只，尤其是1年期品种较多。目前已有超过50只银行理财产品提前终止，且创出了2011年以来的同期最高纪录。而从产品收益类型看，非保本型最多，达到45只，占比高达78.95%。

　　这波理财产品提前终止潮中以中信银行、广发银行居多，一方面归因于股市震荡，另一方面则归因于利率下降。一旦产品提前终止，投资者的实际收益必将受到影响，应尽快采取措施去降低损失。而且，涉及银行方面的霸王式条款的存在，客户实际收益虽然受损，但维权起来却是很难。

　　据投资快报报道，在银行理财产品说明书上通常有这样一个条款：在理财期限内，银行视投资状况有提前终止权，投资人无提前终止权。这也意味着，在产品赎回问题上，银行掌握了主动权。其可以根据市场变化自由选择对自己有利的方式操作，而投资者这一方只能被动接受。如果投资者要提前赎回就不得不放弃收益，甚至还需要支付赔偿。

　　在央行连续降息之前，因为存款利率的限制，理财产品的收益率不得不抬高（理财产品收益率一般与银行定存利率与国债利率为底线上浮一定比例）。而如今，在银行定存利率下降（央行降息）的情况下，理财产品有了一定的下调空间，银行融资成本就能下降。许多银行理财产品选择提前终止迫使投资者接受更低的产品。一年前，银行理财产品基本上找不到收益率低于6%的，而现在，市面上根本看不到多少银行理财产品收益率高于5%的。银行提前清算高收益理财产品就使得投资者要么转投风险更大的产品，要么接受收益率更低的理财产品。

　　这种做法对于提高银行收益来说的确是不错的办法。但是，这种做法，笔者只能呵呵了。投资者购买理财产品与银行签订合约本身就是双方定下的一种契约。而如今，因为银行方面为了获取更多利益，不顾契约精神，主动违约造成投资者损失的，理应进行赔偿。可因为不合理的霸王条款以及监管层的庇护。投资者已然成为待宰的羔羊，只能听天由命。这种现象无论对银行本身的信誉还是行业发展都是不利的。这种行为只会造成高净值投资者加速逃离中国。（银行作为目前国内投资最安全的渠道都已经失信，风险厌恶型投资者是不可能考虑其他投资产品的）

　　实际上，银行信誉早就已经非常低了。对比一下余额宝。余额宝的收益率现在呈现出不断下降发展趋势，且根本没有好转迹象。余额宝的收益率已经比不上银行理财产品了。可现实是什么？很多人宁可选择收益较低的余额宝也不选择银行理财产品。这其中的原因恐怕最主要的还是来自于情感而非理性。从风险角度考虑，银行理财产品有银行做担保，安全系数肯定比市场上的基金要高，而收益率也比余额宝要高。如果从理性的角度出发，无论考虑风险还是收益都毫无疑问优先选择银行理财产品。但事实却完全相反，笔者认为这种现象不仅应该引起银行的反省，更应该引起政府的思考。