巨灾保险风险有哪些？巨灾保险由谁买单？

　　8月20日，全国首个地震保险试点在云南启动，巨灾保险的关注度再获提升。而在不久前，因台风“灿鸿”受灾的宁波市部分灾民，已经拿到了损失赔偿。巨灾保险保什么，由谁来买，什么时候能全面实施？

　　一、巨灾保险风险有哪些？

　　巨灾保险可分为自然灾害风险和认为灾害风险。

　　自然灾害风险多指如地震、海啸、飓风等自然不可抗拒力给人民生命财产带来的损失。

　　人为灾害风险则指与人类活动有关的巨灾风险，例如重大火灾、爆炸、空难等特大灾难。

　　二、巨灾风险的处理方法

　　巨灾风险的吃力方法大体上可以分为两种：

　　1、通过行政手段处理，如国家财政补偿、国际救援等；

　　2、通过商业途径解决，如巨灾保险、巨灾再保险、巨灾风险证券化等。

　　目前中国应对巨灾风险基本靠第一种方式。随着财政负担加重，以巨灾保险为主要模式的商业途径越来越成为各国应对巨灾的主流方式。

　　三、巨灾保障资金从哪来？

　　1、国际层面。财政投入部分资金

　　2、商业保险层面。充分发挥保险资金和保险机构在巨灾保险中的作用

　　3、资本市场层面。利用好资本市场的筹资功能，破解巨灾资金瓶颈问题，比如推出巨灾保鲜期货、巨灾保险期权、巨灾债券等。

　　四、巨灾保险制度是什么？

　　巨灾保险 制度是指对因发生地震、台风（飓风）、海啸、洪水等自然灾害或重大人为灾难，可能造成巨大财产损失和严重人员伤亡的风险，通过保险形式，给予分散风险的制度安排。巨灾保险是巨灾风险管理中的重要经济手段。

　　目前我国共有深圳、宁波、云南三个巨灾保险试点。

　　五、巨灾保险保的是什么？

　　试点一：深州

　　政府巨灾救助保险、巨灾基金和个人巨灾保险。政府巨灾险和巨灾基金带有政府保障性质，主要针对人身伤害损失。而个人巨灾险主要针对财产损失。

　　试点二：宁波

　　1、居民家庭财产损失救助。

　　2、居民人身伤亡抚恤。

　　试点三：云南

　　从风险最高，损失最大的农房地震灾害着手，既保障财产损失又保障人员伤害，在三年的试点期间内，为大理白族自治州所辖12县（市）82.43万户农村房屋以及356.92万大理州居民提供风险保障。

　　六、巨灾保险由谁买单？

　　深州：政府巨灾救助保险由深圳市政府出资向商业保险公司购买，巨灾基金由深圳市政府拨付一定资金建立，巨灾基金具有开放性，可广泛吸收企业、个人等社会捐助。

　　个人巨灾保险由商业保险公司提供相关巨灾保险产品，居民自愿购买。

　　宁波：保险的保费全部由政府财政资金承担，其中第一年斥资3800万元，购买总额6亿元的巨灾风险保障，可提供每人最高额度10万元的居民人身伤亡抚恤和每户家庭最高额度2000元的家庭财产损失救助。今夏，台风“灿鸿”过后，宁波五万多居民拿到巨灾保险赔偿。

　　云南：试点期间由省州西县三级政府财政全额承担保费。农村房屋保险赔偿限额（指数保险）从2800万元到42000万元。居民保险赔偿限额（地震灾害救助保险）每人死亡赔偿限额为10万元，累计保险死亡赔偿限额8000万元/年。